Banco Nación habilita préstamos en UVA para vehículos y estira el financiamiento hasta 100 millones de pesos sin prenda

Beatriz Lucero, Economía provincial. Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco Nación puso en marcha una nueva línea de créditos en UVA destinada a la compra de vehículos, en la que el monto máximo por solicitante alcanza los 100 millones de pesos, sin exigencia de prenda y con financiación de hasta el 100 por ciento del valor del rodado, según informó oficialmente la entidad bancaria. La operatoria, que se suma a la línea tradicional en pesos, abarca automóviles, pickups y utilitarios tanto 0 kilómetro como usados con una antigüedad de hasta diez años.

Tasas, plazos y condiciones de acceso

El Banco Nación resolvió segmentar las condiciones de la línea según el vínculo comercial del solicitante con la entidad. Para quienes perciben haberes o jubilación en la institución, la tasa quedó fijada en UVA más 19 por ciento Tasa Nominal Anual, mientras que para el resto de los clientes el costo financiero se eleva a UVA más 25 por ciento TNA. Los plazos se extienden de 12 a 60 meses, y la cuota mensual no puede superar el 25 por ciento de los ingresos netos del solicitante, un tope más estricto que el aplicado en la línea en pesos. El trámite puede canalizarse en más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta, con presentación del DNI y un proceso que se completa de forma online.

• Monto máximo: 100 millones de pesos por solicitante, sin prenda y hasta el 100 por ciento del vehículo.
• Segmentación: UVA más 19 por ciento TNA para clientes con haberes o jubilación; UVA más 25 por ciento TNA para el resto.
• Plazos: de 12 a 60 meses, con tope de cuota de hasta el 25 por ciento de los ingresos netos.
• Adicional: prima de un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial.

La nueva línea incluye, además, una prima adicional de un punto porcentual anual que permite acceder a un mecanismo de tope de cuota indexado por el Coeficiente de Variación Salarial, una variable oficial que mide la evolución de los sueldos formales, con el objetivo de dar mayor previsibilidad sobre el valor mensual a pagar a lo largo del contrato. Se trata de un esquema de cobertura que el banco no ofrece en la línea tradicional en pesos, donde la tasa se mantiene fija durante toda la vida del préstamo.

Cuánto se paga hoy: la comparación con la línea en pesos

Para dimensionar el impacto inmediato, el Banco Nación publicó ejemplos orientativos sobre un préstamo de 10 millones de pesos a 60 meses. Un cliente con haberes en la entidad comenzaría pagando 292.656 pesos en UVA, frente a 424.330 pesos en la línea tradicional a tasa fija, una diferencia cercana al 31 por ciento en favor de la nueva operatoria. Para clientes sin haberes, las cifras ascienden a 343.333 pesos en UVA contra 508.664 pesos en pesos. Ahora bien, la contrapartida es que el capital adeudado en UVA se ajusta según la evolución del índice, por lo que el valor de la cuota puede crecer a lo largo del préstamo, a diferencia de la línea en pesos, que mantiene una tasa fija de 36 por ciento TNA para clientes de haberes y previsional, y de 46 por ciento TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30 y el 35 por ciento según el perfil.

En la comparación interanual, la línea se inscribe en un escenario de créditos para vehículos que mostró una fuerte recuperación durante 2024 y que en lo que va de 2025 mantiene un crecimiento moderado, de acuerdo con los reportes mensuales de la Asociación de Concesionarios de Automotores de la República Argentina, mientras que la media nacional de préstamos personales en UVA se expandió por encima del promedio del sistema financiero, dato que el equipo económico de Beatriz Lucero, Economía provincial, seguirá de cerca para evaluar si el nuevo instrumento del Banco Nación se traduce en un salto adicional en la colocación. El banco aclaró que los valores difundidos son orientativos y que cada solicitud queda sujeta a evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de la solicitud. La pregunta que queda abierta es quién terminará absorbiendo el ajuste: si el deudor, cuando el capital se recalcula por inflación, o el conjunto del sistema, si la herramienta termina concentrando el riesgo en una sola entidad estatal de gran tamaño.