Nu Global: la cuenta multidivisa del banco digital brasileño aterriza en la región sin pisar la Argentina regulatoria

El banco digital Nu, que según datos de la propia compañía atiende a 140 millones de clientes en América Latina, presentó en Miami su nuevo producto Nu Global, una cuenta multidivisa que permite enviar y recibir fondos en más de 35 países sin necesidad de abrir una cuenta en una entidad financiera del país de origen. El lanzamiento fue informado por la empresa en un comunicado oficial reproducido por diversos portales financieros.

Cómo funciona el producto

Los fondos depositados se convierten en stablecoins —criptomonedas cuyo valor replica al de monedas fiduciarias—, en este caso USDC, atada al dólar estadounidense, y EURC, atada al euro. Sobre esos saldos, la compañía ofrece un rendimiento diario liquidado de 3,50% anual para quienes se mantengan en USDC y de 2,20% anual para quienes opten por EURC, una tasa sensiblemente superior a la media de las cuentas remuneradas tradicionales que ofrecen los bancos argentinos a personas humanas, ubicada en torno al 1% anual en pesos y prácticamente nula en dólares billete.

La administración de los activos queda a cargo de Sygnum Bank, entidad bancaria con sede en Suiza, mientras que la operatoria se completa con una tarjeta virtual Mastercard para consumos internacionales y con la posibilidad de comprar y custodiar activos digitales como Bitcoin y Ethereum. El registro del usuario no exige apertura de cuenta en ninguna jurisdicción local, lo que en la práctica sortea los requerimientos del Banco Central de la República Argentina.

• Conversión automática de fondos en USDC o EURC con rendimiento diario.
• Custodia en Sygnum Bank, entidad regulada en Suiza.
• Tarjeta virtual Mastercard para pagos internacionales.
• Acceso a compra y tenencia de Bitcoin y Ethereum.
• Cobertura inicial en Europa y América Latina, con Argentina incluida como destino de transferencias.
• Tarjeta virtual Mastercard para consumos internacionales.

En paralelo, Nu anunció su desembarco formal en Estados Unidos, donde el servicio permitirá enviar transferencias en dólares hacia Brasil, México y Colombia, que se acreditarán en las monedas locales de cada país. La conversión se realiza a través de criptomonedas como puente, un mecanismo que en la Argentina todavía espera una reglamentación específica por parte de la Comisión Nacional de Valores.

“En todos los países del mundo la necesidad es la misma: los clientes quieren que los traten bien. La meta es que transferir dinero entre países sea tan sencillo y transparente como mandar un mensaje de WhatsApp.”David Vélez, fundador y CEO de Nu

Sobre una eventual llegada al mercado argentino como entidad con licencia local, Vélez confirmó en declaraciones reproducidas por la prensa especializada que por el momento no hay negociaciones activas con el regulador local, aunque describió al país como un mercado muy grande con mucho interés por parte de la compañía. El directivo añadió que Nu ha mantenido equipos de trabajo en la Argentina por el nivel de talento disponible y que, si decidiera operar formalmente, su preferencia sería construir una entidad desde cero antes que adquirir un banco existente, una decisión que difiere de la estrategia seguida en otros países de la región, donde compró licencias para acelerar su desembarco.

En comparación con el año anterior, el producto representa un salto cualitativo para Nu, que hasta ahora ofrecía cuentas en monedas locales dentro de cada mercado. La diferencia clave frente a la media nacional es que la nueva propuesta queda por fuera del sistema financiero regulado argentino y, por lo tanto, fuera del alcance del Fondo de Garantía de los Depósitos y de los mecanismos de protección previstos en la Ley de Entidades Financieras. ¿Quién termina asumiendo el riesgo cambiario, regulatorio y tecnológico de los fondos que los usuarios argentinos decidan volcar a este tipo de plataformas que no reportan a ningún organismo de control local?