Comisiones bancarias: cuánto varía el costo de operar en el sistema financiero según la entidad elegida

La apertura de una caja de ahorro y su mantenimiento no tienen costo alguno en el conjunto del sistema financiero argentino, y la primera tarjeta de débito se entrega sin cargo, según el relevamiento de comisiones difundido por el Banco Central de la República Argentina para cajas de ahorro. La normativa vigente garantiza también la gratuidad de la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red, lo que configura un piso regulatorio parejo para todos los usuarios del país.

Las diferencias entre entidades comienzan a hacerse visibles cuando el cliente sale de ese piso regulado. De acuerdo con el informe oficial, utilizar un cajero automático de otra entidad dentro de la misma red tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación en todo el sistema, mientras que cambiar de red eleva ese promedio a 3.671,06 pesos. En la comparación interanual, ambos valores muestran una suba significativa respecto de los registros de 2024, cuando las comisiones por la misma operación se ubicaban sensiblemente por debajo de los mil pesos en la mayoría de las entidades relevadas.

Los extremos del sistema: de cero a 15.000 pesos por extracción

• Reba Compañía Financiera cobra 15.000 pesos por retiro en cajero ajeno, sin distinción de red, y se ubica como la entidad más cara del relevamiento para esa operación.
• Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no cobran cargo alguno por utilizar cajeros de otra entidad, dentro o fuera de la red propia.
• BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto en la misma red como en una red distinta, por encima del promedio general.
• Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos dentro de la misma red y 5.711,20 pesos cuando se cambia de red.
• Banco Credicoop y Banco de Corrientes se ubican en un rango intermedio, con valores que van de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según el caso.

La brecha entre entidades se replica en otros trámites habituales. La solicitud de una tarjeta de débito adicional para otro titular de la cuenta resulta gratuita en la mayoría de los bancos relevados, aunque Banco Bica cobra 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos por ese mismo trámite, según los datos del Banco Central. Se trata de cargos que no existían o resultaban marginales en ejercicios anteriores, lo que refleja un cambio de tendencia en la política de precios del sistema.

La reposición de la tarjeta de débito por robo o extravío tiene un costo promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema financiero, siempre según el relevamiento del organismo monetario. El valor más alto corresponde al Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera, que cobra 30.000 pesos por ese mismo trámite. En el otro extremo, varias entidades mantienen la reposición sin cargo para sus clientes.

Cajeros en comercios y extracciones en el exterior

Utilizar un cajero automático del propio banco fuera de una sucursal, por ejemplo en un supermercado o centro comercial, es una operación sin costo en la mayoría de las entidades, y la mediana del sistema se ubica en cero. El promedio general, sin embargo, trepa a 218,56 pesos por la incidencia de entidades como Naranja Digital, que cobra 4.112,79 pesos, y Banco de la Pampa, que llega a 3.146 pesos por esa operatoria.

Para las extracciones en el exterior, el Banco Central relevó que la comisión más alta corresponde al Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia de la autoridad monetaria. El promedio del sistema para esa operación se ubica en 15.436,46 pesos. El Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares; BBVA Argentina aplica 10.925 pesos, y Banco de Galicia y Buenos Aires suma 7.000 pesos más el 0,50 por ciento del monto extraído. La media nacional para esa operatoria resulta inferior a la de ejercicios previos medidos en dólares, aunque la conversión a pesos evidencia el impacto de la reciente suba del tipo de cambio sobre el costo final para el usuario.

El cuadro completo que difundió el Banco Central pone en evidencia que la competencia por clientes en el segmento de cajas de ahorro no se da por precio, ya que el costo de los servicios financieros complementarios varía de manera pronunciada entre entidades de un mismo tamaño y perfil. La pregunta que queda abierta es quién termina absorbiendo esas diferencias: si el usuario que no compara comisiones antes de elegir banco, o el sistema en su conjunto, que convive con cargos que en algunos casos multiplican por más de diez veces el promedio del resto de las entidades.