Créditos UVA para monotributistas: qué bancos financian, cuánto prestan y a qué tasa

Al menos nueve bancos argentinos ofrecen créditos hipotecarios ajustados por UVA a personas que facturan como monotributistas, según un relevamiento reciente del mercado financiero. Los montos máximos financiados oscilan entre 141.000 y 248.000 dólares según la entidad, los plazos van de 15 a 30 años y las tasas en pesos varían de forma marcada según el solicitante acredite o no sus haberes en la misma institución donde tramita el préstamo.

Montos, plazos y porcentajes de cobertura

El Banco Hipotecario financia hasta 170.000 dólares a 15 años y cubre el 80 por ciento de la tasación. El Banco Ciudad llega a 248.000 dólares para primera vivienda (70.000 en otros casos) a 25 años, con cobertura del 70 por ciento. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a 216.000 dólares con plazos de hasta 30 años; la diferencia radica en el porcentaje cubierto: Brubank alcanza el 70 por ciento en primera vivienda y el 60 por ciento en segunda, mientras que Nación llega al 75 por ciento.

Macro y BBVA no fijan tope de monto. Macro presta a 20 años con coberturas que van del 60 al 90 por ciento según la edad del solicitante y el valor de la propiedad. BBVA financia el 80 por ciento hasta 30 años. Credicoop ofrece hasta 141.000 dólares a 20 años (70 por ciento en primera vivienda, 50 por ciento en segunda). Banco del Sol tampoco fija límite y cubre el 80 o el 70 por ciento según el caso, también a 20 años. Comafi completa el listado con hasta 246.000 dólares a 20 años y una financiación del 75 por ciento.

Tasas: la acreditación de sueldo marca el piso

Las tasas siguen una lógica transversal: quien acredita su sueldo en el banco paga menos. El rango para quienes cobran sus haberes allí va del 6,7 por ciento (Nación) al 12 por ciento (Brubank). Sin esa condición, las tasas pueden trepar hasta el 15 por ciento en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: 7,5 por ciento con acreditación de haberes y 9 por ciento sin ella.

La mayoría de las entidades fija que la cuota no supere el 25 por ciento del ingreso mensual del solicitante. El Hipotecario es más restrictivo y aplica un tope del 20 por ciento.

Galicia y Santander: monotributo como ingreso complementario

Galicia y Santander trabajan con una modalidad distinta: exigen que el titular tenga un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo para alcanzar el ingreso requerido. Ambas financian el 70 por ciento hasta 20 años y aplican tasas del 9,5 por ciento con acreditación de sueldo.

• 9 bancos ofrecen crédito UVA directo a monotributistas: Hipotecario, Ciudad, Brubank, Nación, Macro, BBVA, Credicoop, Banco del Sol y Comafi.
• 2 bancos (Galicia y Santander) admiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario, siempre que haya sueldo en relación de dependencia.
• Los montos financiados van de 141.000 a 248.000 dólares; los plazos, de 15 a 30 años.
• La cobertura sobre la tasación oscila entre el 50 y el 90 por ciento según banco y perfil.
• Las tasas van del 6,7% al 15% según se acredite o no el sueldo en la entidad.

El crédito UVA para monotributistas muestra así un mercado más ancho que hace un año, cuando la oferta directa a este perfil era considerablemente menor y las condiciones resultaban menos competitivas en plazos y coberturas. La media nacional de tasas para este tipo de financiamiento se ubica en el rango informado por el conjunto de entidades relevadas, sin diferencias marcadas entre bancos públicos y privados más allá de los esquemas propios de cada uno. La pregunta que queda abierta es quién absorbe, en definitiva, el costo del ajuste por inflación en un esquema en el que la cuota inicial pactada en dólares hoy se traduce, en pesos, en una cifra cada vez mayor a medida que avanza el cronograma de pagos.